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1、外幣pos機限額

外幣pos機限額

近年來，我國金融機構(gòu)不斷加大反洗錢的打擊力度與懲處力度，響應央行號召，商業(yè)銀行也行動起來，一家股份制銀行宣布自8月19日起，對該行信用卡境外取現(xiàn)上限進行調(diào)整。

銀行調(diào)整境外取現(xiàn)額度

“自2017年8月19日起，同一信用卡賬戶每日累計境外取現(xiàn)不得超過等值1萬元人民幣，同一客戶每自然年內(nèi)累計境外取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣?！边@是

某股份制銀行發(fā)布公告實施銀聯(lián)人民幣卡境外取現(xiàn)限額的通知，為遏制境外洗錢風險，如持卡人通過銀聯(lián)線路在境外（含港澳臺）進行取現(xiàn)的累計限額超過規(guī)定的限額，那么銀行信用卡中心將不予受理持卡人的境外取現(xiàn)交易。

據(jù)了解，去年年底，中國人民銀行發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，關(guān)于限額提到將自然人大額現(xiàn)金交易報告標準從原先的當日單筆或累計交易（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支）人民幣20萬元以上，調(diào)整到5萬元以上，外幣等值1萬美元以上的報告標準維持不變。

事實上，早在2015年，銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)就因防范洗錢風

險進行了調(diào)整，根據(jù)規(guī)定，自2016年1月1日起，每卡每年境外累計取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。依據(jù)之前每卡每日境外取現(xiàn)不超1萬的規(guī)定，年累計總額從300多萬元縮減到了10萬元。但當時并未對信用卡加以限制，也沒有作行業(yè)的限制，而是由各家銀行自行設(shè)置。記者了解到，雖然如此，各家銀行對信用卡境外取現(xiàn)限額的規(guī)定，仍參考監(jiān)管機構(gòu)的標準，多家銀行信用卡的境外取現(xiàn)限額規(guī)定為半年1萬美元的上限。比如，招商銀行(港股03968)信用卡中心規(guī)定境外銀聯(lián)線路每日每卡取現(xiàn)金額累計不超過等值1萬元人民幣的外幣；境外非銀聯(lián)線路每日每卡取現(xiàn)金額累計不超過等值1000美元，1個月內(nèi)累計不超過等值5000美元，6個月內(nèi)累計不超過等值1萬美元。另一家國有銀行對信用卡的規(guī)定數(shù)據(jù)與借記卡一致，交通銀行(港股03328)規(guī)定自2016年1月1日起，該行信用卡每卡每年境外累計取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。

業(yè)內(nèi)人士表示，境外取現(xiàn)額度的規(guī)定，如果是留學生的學費支付等大額支出，一般是通過支票或轉(zhuǎn)賬完成交易，境外出游的支出，現(xiàn)有設(shè)置是能夠滿足大部分人正常消費的額度。

個人境外消費受影響小

一直以來，我國金融機構(gòu)對于三反（反洗錢、反恐怖融資和反逃稅）的打擊力度逐漸加大，并從制度上進行嚴格規(guī)范。國家外匯管理局此前發(fā)布新規(guī)，要求自今年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)需向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和單筆1000元人民幣以上的消費交易信息。根據(jù)規(guī)定，8月21日起，發(fā)卡行試運行，應報送銀行卡境外交易信息。

銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。銀行卡境外消費信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易。

此次規(guī)定，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本。對于南安市民而言，影響有限，對有境外旅游或商務外出的人而言，正常的境外消費和資金使用情況不受影響。

海絲商報

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