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pos機(jī)閃付沒(méi)反應(yīng)
中國(guó)銀聯(lián)（UnionPay）作為中國(guó)官方銀行卡清算組織，其地位具有唯一和壟斷性，不過(guò)規(guī)則制定者和秩序監(jiān)督者角色之外，它也透過(guò)“閃付”（Quick Pass）等產(chǎn)品開(kāi)始面對(duì)億萬(wàn)消費(fèi)者。
“閃付”作為應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)崛起的近場(chǎng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，它反映了銀行業(yè)面對(duì)變革時(shí)不夠靈活多變的特點(diǎn)，而“閃付”遭遇315晚會(huì)，也讓銀聯(lián)這個(gè)官方組織顯現(xiàn)出對(duì)消費(fèi)者群體的隔膜，“閃付”雖然早已被外界視作失敗產(chǎn)品，但是關(guān)于它的探討還在繼續(xù)。
伴隨IC卡普及，屈就二維碼告敗
“閃付”產(chǎn)品的出現(xiàn)，其實(shí)和中國(guó)銀行業(yè)全面淘汰磁條卡有著分不開(kāi)的關(guān)系，傳統(tǒng)的磁條卡由于安全性和功能性不再符合發(fā)展要求，逐漸被難以復(fù)制和功能豐富的IC卡取代。
由磁條卡過(guò)渡到IC卡，改變的將是支付生態(tài)，各類便民設(shè)備和各類多功能IC卡的出現(xiàn)，實(shí)質(zhì)促進(jìn)了銀行卡用途的延拓。例如借記卡刷公交、借記卡與社?？ǘ弦?、借記卡與身份證二合一等創(chuàng)新，大大便利了消費(fèi)者的生活，帶有小額交易功能卡片的出現(xiàn)，也徹底將“電子現(xiàn)金”這一功能進(jìn)行了普及。
最早工商銀行支持“閃付”的卡片，需要用戶先行存入“電子現(xiàn)金”虛擬賬戶，而后才能進(jìn)行消費(fèi)。其次，用戶存入的“電子現(xiàn)金”難以進(jìn)行圈提，也就是存入到“虛擬賬戶”之后難以變回可轉(zhuǎn)賬交易的儲(chǔ)蓄。
不過(guò)隨著“閃付”的推行和發(fā)展，這種不方便的業(yè)務(wù)模式開(kāi)始改變，小額免密支付也限額也從300元上漲到了1000元，有些銀行將單次免密交易的限額限制在了幾百元，有的拉高到了最高額度1000元。
“閃付”作為近場(chǎng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，其主要目的在于推行小額免密交易便利化，讓大眾所不熟知的“電子現(xiàn)金”業(yè)務(wù)，通過(guò)消費(fèi)便利性成為激活長(zhǎng)尾用戶群的一個(gè)入口。
2015年銀聯(lián)推出“閃付”產(chǎn)品時(shí)，正值手機(jī)行業(yè)電子錢(qián)包熱點(diǎn)，Apple Pay 進(jìn)入中國(guó)時(shí)所受到的關(guān)注度，讓銀聯(lián)充滿了信心。不過(guò)尷尬的是，當(dāng)時(shí)各類商家并不熟知“閃付”（涉及虛擬卡的業(yè)務(wù)實(shí)為“云閃付”）和Apple Pay，大多數(shù)小型商家甚至是大型商超都沒(méi)有相關(guān)培訓(xùn)，以至于有芯片卡交易功能的POS機(jī)被當(dāng)作普通機(jī)器使用。
2016年，蘋(píng)果用戶嘗鮮綁定Apple Pay擠爆服務(wù)器
“閃付”產(chǎn)品的推出，其實(shí)最大的受益者是國(guó)產(chǎn)廠商的電子錢(qián)包功能，因?yàn)樘摂M卡技術(shù)發(fā)展，讓包括公交卡在內(nèi)的一系列近場(chǎng)交易場(chǎng)景卡種，被無(wú)縫遷移到了手機(jī)上的電子錢(qián)包中。
在各種刷卡補(bǔ)貼和銀聯(lián)官方電子錢(qián)包嘗試二維碼失敗后，“閃付”刷卡成為了普通消費(fèi)者的備用選擇。因?yàn)檎莆杖肟诘牡谌街Ц镀脚_(tái)，用低成本快速占據(jù)了市場(chǎng)，占據(jù)了消費(fèi)者生活中乃至線上的各類小額交易場(chǎng)景先發(fā)制人，所以傳統(tǒng)的大額場(chǎng)景交易方式，銀聯(lián)銀行卡不可避免的遭遇了增長(zhǎng)困境。
不再?gòu)?qiáng)求于競(jìng)爭(zhēng)，才能推動(dòng)金融創(chuàng)新
伴隨IC卡普及，順其自然而普及的“閃付”，本應(yīng)是一次常規(guī)的技術(shù)升級(jí)。其交易模式、交易場(chǎng)景的發(fā)展，本應(yīng)該由各家商業(yè)銀行自行探索并推廣，銀聯(lián)承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)制定便足夠。
但銀行業(yè)限于與第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，由銀聯(lián)一手操辦的推行，讓數(shù)以億計(jì)的補(bǔ)貼成為了泡影。雖然在某種程度上，“閃付”品牌得到了相當(dāng)知名度，但是“閃付”本質(zhì)上仍是在與下一個(gè)時(shí)代的產(chǎn)品做較量。
單純一個(gè)充話費(fèi)的案例，通過(guò)銀聯(lián)的活動(dòng)也許能得到98折扣，但是掌握生活方式入口的支付寶和微信，卻能以平臺(tái)作用讓用戶留下，而銀聯(lián)卻只能與弱勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)進(jìn)行合作。表面上看，“閃付”是在與支付寶和微信的二維碼競(jìng)爭(zhēng)，但是本質(zhì)上卻是與它們龐大的支付體系做競(jìng)爭(zhēng)，在O2O便民服務(wù)滲透率極高的今天，“閃付”撬動(dòng)的市場(chǎng)顯然是九牛一毛。
通過(guò)“閃付”嘗試建立以銀聯(lián)為入口的平臺(tái)失敗后，各大商業(yè)銀行開(kāi)始強(qiáng)化自身入口建設(shè)，透過(guò)信用卡賬單查詢業(yè)務(wù)和購(gòu)物商城等手段，透過(guò)信用卡產(chǎn)品和現(xiàn)金業(yè)務(wù)等產(chǎn)品創(chuàng)新，嘗試將用戶留在自己App上。
各大商業(yè)銀行轉(zhuǎn)身各自為戰(zhàn)，徹底削弱了“閃付”品牌的價(jià)值，不過(guò)這并不是件壞事。銀行卡作為傳統(tǒng)大額交易場(chǎng)景下的支付手段，它自身具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，過(guò)去銀行業(yè)對(duì)長(zhǎng)尾用戶群體不夠重視，中小企業(yè)乃至普通個(gè)體都難以從正規(guī)銀行渠道獲得融資和周轉(zhuǎn)，因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)小微金融發(fā)展，以及“閃付”與之競(jìng)爭(zhēng)告敗，讓它們開(kāi)始反思并認(rèn)真思考新的發(fā)展模式。
它們不再?gòu)?qiáng)求于與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，反而是成熟的一種表現(xiàn)，當(dāng)它們真正開(kāi)始大范圍的合作，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，滿足社會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的多樣化需求時(shí)，315晚會(huì)上的“714高炮”和“砍頭息”現(xiàn)象才會(huì)得到緩解。
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