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pos機項目投資建議書
1、核心系統(tǒng):主要由央行自主研發(fā)。e-CNY 核心的生成系統(tǒng)與發(fā)行系統(tǒng)由于具 有保密性，主要由央行數(shù)字貨幣研究所自主研發(fā)。
2、收付端硬件:收款設備、受理終端配套改造/替換需求，付款側(cè)硬錢包需求， 利好相關硬件供應商。重點廠商包括:POS 機龍頭、新國都、優(yōu)博訊、廣電運通、拉卡拉、楚天龍、 德生科技、東信和平、新開普、正元智慧等。
3、商業(yè)銀行層系統(tǒng)建設:銀行 IT 服務商參與。運營商業(yè)銀行層的系統(tǒng)建設包括 e-CNY 與央行對接系統(tǒng)、存儲、投放，包含數(shù)字錢包與記賬系統(tǒng)。大行相應系統(tǒng)的測試、 中小行相應系統(tǒng)的建設刺激相關的 IT 解決方案需求增長，銀行 IT 服務商可參與進來。重 點廠商包括:宇信科技、長亮科技、神州信息、天陽科技、京北方等。
4、安全保障技術(shù)同樣需要安全服務商的參與。通過安全芯片、身份認證、加密傳 輸、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)為 e-CNY 的發(fā)行與流通提供安全保障。重點廠商包括:信安世紀、 數(shù)字認證、格爾軟件、衛(wèi)士通等。
5、信創(chuàng)角度：國產(chǎn) WPS 龍頭廠商金山辦公，國產(chǎn)中間件龍頭東方通，國產(chǎn) PDF 龍頭福昕軟件，國產(chǎn)服務器 龍頭中科曙光。 催化劑：數(shù)字人民幣擴大試點范圍?4.2號，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會：穩(wěn)有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)，堅持“雙層運營”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運營機構(gòu)的優(yōu)勢作用，加大試點應用和生態(tài)體系建設力度。加強安全和風險防控體系建設，完善相關法律法規(guī)制度和標準體系，深化理論研究，不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎。?據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露，2022 年 3 月 24 日，人民銀行召開 2022 年貨幣金銀 和安全保衛(wèi)工作電視會議。會議強調(diào)“2021 年人民銀行貨金保衛(wèi)系統(tǒng)......圓滿完 成現(xiàn)金供應任務，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點”、“2022 年人民銀行貨金保衛(wèi)系 統(tǒng)要......扎實推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，有序擴大試點范圍，持續(xù)完善設計和使 用，逐步建立健全管理制度框架”，數(shù)字人民幣的試點范圍有望擴大。數(shù) 字 人 民幣先后經(jīng)歷兩輪試點，當前發(fā)展進入快 車道 從試點城市來看，2019 年末央行在深圳、蘇州、雄安、成都及 2022 北京冬奧會 場景開展數(shù)字人民幣第一批試點測試。2020 年 11 月開始，增加上海、海南、長 沙、西安、青島、大連 6 個新的試點地區(qū)。目前，兩輪共 10 個試點城市和 1 個 試點場景已經(jīng)運行接近 2 年，應用場景也已經(jīng)涵蓋了生活繳費、餐飲服務、交通 出行、購物消費、政務服務等領域。 ?從數(shù)字人民幣錢包使用情況來看，在 1 月 18 日的國新辦新聞發(fā)布會上，央行金 融市場司司長鄒瀾介紹，“截至 2021 年 12 月 31 日，數(shù)字人民幣試點場景已超過 808.51 萬個，累計開立個人錢包 2.61 億個，交易金額 875.65 億元”。結(jié)合此前的 《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》披露的截止 2021 年 6 月 30 日相關數(shù)據(jù)， 數(shù)字人民幣試點場景半年時間從 132 萬個增長至 809 萬個，個人錢包數(shù)從 2087 萬個增長至 2.61 億個，發(fā)展進入快車道。 ? 數(shù)字貨幣:高速發(fā)展的新型貨幣形式 數(shù)字貨幣(DCEP):DC(Digital Currency)指數(shù)字貨幣， EP (Electronic Payment) 指電子支付。數(shù)字貨幣(DCEP) 不依托任何實物，基于密碼學由計算機程序產(chǎn)生，因其使用了加密手段放棄傳統(tǒng)物理形式而被統(tǒng)稱為數(shù)字貨幣。 數(shù)字貨幣 相比傳統(tǒng)物理貨幣具有不可造偽、點對點快捷交易、流動方便的特點。根據(jù)其是否由央行發(fā)行，數(shù)字貨幣可劃分為法定數(shù) 字貨幣和非法定的加密貨幣，法定數(shù)字貨幣即是指央行數(shù)字貨幣(CBDC)，非法定的加密貨幣又可進一步分為普通加密貨 幣和穩(wěn)定幣，代表性的普通加密貨幣包括比特幣(BTC)、以太幣(ETH)等，代表性穩(wěn)定幣包括泰達幣(USDT)、天秤 幣 ( Libra)等。 區(qū)塊鏈是數(shù)字貨幣發(fā)展的底層技術(shù)，海外貨幣超發(fā)導致加密貨幣盛行。 區(qū)塊鏈是一種按照時間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊以順序相連 的方式組合成的一種鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并以密碼學方式保證不可篡改和不可偽造的分布式賬本。本質(zhì)是一個去中心化的數(shù)據(jù) 庫，具有去中心化、不可篡改、匿名性等特點。數(shù)字貨幣正是利用了區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化等特性發(fā)展而來(央行數(shù)字貨 幣并不是去中心化)。此外，數(shù)字貨幣特別是加密貨幣在海外的興起還與海外主權(quán)貨幣超發(fā)有關。一方面，海外主要法定貨 幣由于超發(fā)導致主權(quán)信用貶值，另一方面貨幣超發(fā)導致資金流向以加密貨幣為代表的風險資產(chǎn)中，這些都使得數(shù)字貨幣越 發(fā)流行。 數(shù)字貨幣發(fā)展主要經(jīng)歷了四個階段 分別是探索期(1983-2007)、實踐期(2008-2017)、發(fā)展期(2018-2019 年)和規(guī)范 期(2019年至今)。1)探索期，1983年 David Chaum首次提出匿名數(shù)字貨幣，此后隨著各研究人員的探索，數(shù)字貨幣的 安全性等問題逐步完善，數(shù)字貨幣雛形逐漸形成。2)實踐期，以 2008 年中本聰發(fā)明比特幣(BTC)為標志，各類加密貨 幣快速發(fā)展。2015 年以太坊發(fā)布，智能合約概念逐步得到普及，比特幣價格快速走高。3)發(fā)展期，穩(wěn)定幣迎來快速發(fā)展， 2018 年穩(wěn)定幣 USDT 交易量激增，2019 年 Facebook 發(fā)布 Libra 白皮書，Libra 實現(xiàn)快速發(fā)展。4)規(guī)范期，隨著 Libra 對 各國主權(quán)貨幣產(chǎn)生挑戰(zhàn)，各國央行加大對數(shù)字貨幣的研究和跟進，并逐步試點央行數(shù)字貨幣，與此同時 Libra 逐步式微。 央行數(shù)字貨幣: 各國央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展，中國處于領先地位央行數(shù)字貨幣( CBDC)是由各國中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，具有法定貨幣地位。央行數(shù)字貨幣具備與傳統(tǒng)物理貨幣相同 功能，能充當交換媒介、價值尺度、支付手段、價值儲藏等。央行數(shù)字貨幣和普通加密貨幣都是基于密碼學加密和完全數(shù) 字化的新型貨幣，但有本質(zhì)區(qū)別。普通加密貨幣多是由某個機構(gòu)或者個人發(fā)布的，并不具有法償性。而央行數(shù)字貨幣，以 國 家 信用為擔保，效力完全等于一般流通現(xiàn)金。 2019 年 Libra 推出之后，各國央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展。 2019 年 Facebook 發(fā)布了 Libra 白皮書，通過錨定美元維持幣值穩(wěn) 定。各國央行擔心 Facebook 推出的全球性穩(wěn)定幣，將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等 帶來諸多風險和挑戰(zhàn)。于是 2019 年之后，世界各國央行明顯加快了數(shù)字貨幣的研究。國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示， 65 個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約 86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從 2019 年的 42%增加到 2020 年的 60%。中國央行從 2014 年開始就成立了法定數(shù)字貨幣專門研究小組，2016 年直屬央行的中國數(shù)字貨幣研究所 正式成立，并于當年提出雙層運營體系、M0 定位、銀行賬戶松耦合、可控匿名等數(shù)字人民幣頂層設計和基本特征。2017 年底央行開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，逐步打造出完善的數(shù)字人民幣 APP。2020 年 4 月，央行開始在深圳、蘇州、雄安、 成都及北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試，2020 年 10 月，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連 6 個新的試 點 地 區(qū)，中國數(shù)字人民幣試點與應用逐步完善。 中國數(shù)字人民幣發(fā)展處于各國前列。中國數(shù)字人民幣發(fā)展處于各國前列。目前全世界中 89個國家都在關注央行數(shù)字貨幣，中國央行數(shù)字貨幣的研究與應用在主 要經(jīng)濟體中處于領先地位。目前，全球 9 個國家現(xiàn)已全面推出數(shù)字貨幣，但現(xiàn)已經(jīng)推出央行數(shù)字貨幣的國家大多為非洲國 家或加勒比海域島國，世界主體經(jīng)濟體中依然沒有國家正式推出央行數(shù)字貨幣。與主要經(jīng)濟體相比，中國在央行數(shù)字貨幣 的研究與應用方面較為領先，中國于 2021 年 7 月推出數(shù)字人民幣白皮書，而美聯(lián)儲于 2022 年初才發(fā)表美元數(shù)字貨幣白皮 書。目前，全球共 14 個國家的 CBDC 處于試點階段，其中中國目前是試點人數(shù)最多，試點區(qū)域最大的國家，同時也是世 界 主 要經(jīng)濟體中第一個推出央行數(shù)字貨幣試點的國家，有望成為世界第一個正式推出央行數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體 。 數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣數(shù)字人民幣(e-CNY)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣， 數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證即 M0，2020年中國修改《中華人民銀行法》，擴充了人民幣的數(shù)字形式，使得數(shù)字 人民幣與實物人民幣并存，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求。數(shù)字人民幣主要含義包括:1)數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定 貨幣，數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。2)數(shù)字人民幣 是法定貨幣的數(shù)字形式，數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。3)數(shù)字人民幣 是 央 行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。 數(shù)字人民幣運行框架采取“央行 -商行”、“商行 -公眾”的二元體系 數(shù)字人民幣采取了雙層運營體系。即中國人民銀行不 直接對公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，包括商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機構(gòu)，運 營機構(gòu)需要向人民銀行繳納 100%準備金，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，不會對現(xiàn) 有 金 融體系產(chǎn)生大的影響，也不會對實體經(jīng)濟或者金融穩(wěn)定產(chǎn)生大的影響。 數(shù)字人民幣運行體系:“一幣、兩庫、三中心” 一幣是指央行數(shù)字貨幣，是由中央銀行擔保并簽名發(fā)行的代表具體金額的 加密數(shù)字串。兩庫是指中央銀行發(fā)行庫和商業(yè)銀行銀行庫。發(fā)行貨幣時，央行將數(shù)字貨幣發(fā)行給商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行 庫，商業(yè)銀行向央行繳納準備金作為數(shù)字貨幣發(fā)行基金，進入到央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫中。再由商業(yè)銀行將數(shù)字貨幣兌換 給公眾。即由央行負責發(fā)行，商業(yè)銀行則與央行合作，維護數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通體系。三中心是指認證中心、登記中心 和大數(shù)據(jù)分析中心。認證中心負責集中管理法定數(shù)字貨幣機構(gòu)及用戶身份信息，是系統(tǒng)安全的基本組件;登記中心負責權(quán) 屬登記和流水記錄，包括法定數(shù)字貨幣產(chǎn)生流通、清點核對及消亡全過程。大數(shù)據(jù)分析中心主要進行支付行為分析，監(jiān)管 掌 握 貨幣的流通過程，保障數(shù)字貨幣交易的安全性。 e-CNY 試點穩(wěn)步推進，2021 年推廣應用提速。 2019 年底，數(shù)字人民幣啟動試點測試， 經(jīng)過 2020 年與 2021 年上半年不斷研發(fā)推廣，截至 2021 年 6 月 30 日，數(shù)字人民幣試點 場景已超 132 萬個，開立個人錢包 2087 萬余個、對公錢包 351 萬余個，累計交易金額約 345 億元。截至 2021 年 10 月 22 日，數(shù)字人民幣已開立個人錢包 1.4 億個，企業(yè)錢包 1000 萬個，累計交易額接近 620 億元。截至 2021 年 12 月 31 日，數(shù)字人民幣試點場景已超過 808.51 萬個，累計開立個人錢包 2.61 億個，交易金額 875.65 億元。 風險提示1)疫情反復導致宏觀經(jīng)濟不及預期。2022 年零散疫情時有發(fā)生，若疫情持續(xù)反復，導致宏觀經(jīng)濟增長不及預期，可能使 得 央 行將精力投入穩(wěn)增長，數(shù)字人民幣推進速度或有所放緩。 2) 居民支付習慣較難改變，數(shù)字人民幣推進不及預期風險。支付作為一個高頻行為，容易產(chǎn)生慣性，不易更改。目前居民 習 慣 于使用第三方支付方式，若居民支付習慣較難改變，可能影響數(shù)字人民幣普及速度。 3) 數(shù)字貨幣相關底層技術(shù)不成熟風險。雖然數(shù)字貨幣已發(fā)展多年，但相關底層技術(shù)仍屬于新興技術(shù)。若底層技術(shù)因為應用 不 成 熟，則可能影響數(shù)字人民幣相關推進速度。 免責聲明免責聲明： 本特刊的作者是基于獨立、客觀、公正和審慎的原則制作本特刊。本特刊的信息均來源于公開資料，作者對這些信息的準確性和完整性不作任何保證，也不保證所包含信息和建議不發(fā)生任何變更。作者已力求特刊內(nèi)容的客觀、公正，但文中的觀點、結(jié)論和建議 僅供參考，不包含作者對個股漲跌或市場走勢的確定性判斷。特刊中的信息或意見并不構(gòu)成所述交易標的的買賣出價或詢價，投資者據(jù)此做出的任何投資決策與作者無關?？d或者轉(zhuǎn)發(fā)本特刊或其內(nèi)容摘要的，應當注明本特刊的發(fā)布人和發(fā)布日期，并提示使用本特刊的風險。本特刊內(nèi)容僅代表個人觀點，不構(gòu)成投資意見！金融市場有風險，投資需謹慎。
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