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銀聯(lián)商務(wù)pos機利息
文/張雨忻
與其走支付寶的老路，不如自己找到一條路。
在移動支付市場上位置一直有些尷尬的銀聯(lián)，如今終于有了新的動作——從支付邁入現(xiàn)金貸。
據(jù)新流財經(jīng)獲悉，銀聯(lián)旗下子公司銀聯(lián)商務(wù)開始布局消費金融市場，推出“全民購”——當(dāng)用戶在銀聯(lián)商務(wù)合作的商戶消費時，銀行卡余額或額度不足的話，可以申請額差部分至銀行卡后進(jìn)行消費。由于用戶可以直接在卡內(nèi)提現(xiàn)資金，所以產(chǎn)品性質(zhì)跟現(xiàn)金貸很相似。
也就是說，當(dāng)你在商場購物刷卡時，發(fā)現(xiàn)卡里的錢不夠了，你可以立刻在收銀臺掃碼關(guān)注銀聯(lián)商務(wù)或相關(guān)的公眾號，申請一筆貸款，這筆貸款將直接進(jìn)入你所綁定的銀行卡里，你可以拿來消費，也可以直接提現(xiàn)。這個場景非常熟悉，可以說是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司所做的業(yè)務(wù)的一個線下版本。
從產(chǎn)品描述來看，全民購的授信額度為1000-50000元，借款期限3-12個月，利息按月分期收取，最低千元日息0.34元。用戶申請貸款，需要授權(quán)查詢央行征信和芝麻信用分。放款資金來自重慶中金同盛小額貸款有限公司和合作銀行，而中金同盛小貸正是銀聯(lián)旗下的全資子公司。
經(jīng)36氪了解，全民購產(chǎn)品上線已有半年左右，但之前一直非常低調(diào)，幾乎沒有進(jìn)行任何推廣，直到現(xiàn)在也沒有做App，而是以h5的方式提供服務(wù)，大多內(nèi)嵌在銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)微信公眾號的菜單欄里，比如公眾號“全民付”、“全民花Go”等。
不過36氪也在某發(fā)布流量合作需求的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)了全民購于近期開始積極尋求流量合作方——在App和公眾號中進(jìn)行投放，并承諾與合作方就業(yè)務(wù)收益“永久分潤”?？磥磉@一次銀聯(lián)想的很明白——希望通過出讓一部分利益給合作伙伴，快速做大。
這種思路也體現(xiàn)在與商戶的合作中。據(jù)“全民購”的合作資料顯示，銀聯(lián)與商戶合作也采用了分潤模式。我們也可以理解為，銀聯(lián)把自己的商戶資源都變成了線下的流量合作方。
如此一來，線下靠合作商戶，線上靠App和公眾號等流量合作方，以雙方分潤的形式形成利益綁定，刺激合作方積極為其推廣。
這不由讓人想起螞蟻金服的借唄——靠第三方支付工具引流，有自己的小貸公司，也同樣跟銀行合作來引入更多的資金合作方。而微眾銀行的微粒貸的思路與之也是大同小異。
當(dāng)然，目前銀聯(lián)在市場份額上與支付寶和微信支付還完全不在一個量級上。目前銀聯(lián)正在通過“銀聯(lián)云閃付”擠進(jìn)移動支付戰(zhàn)場，最新數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)云閃付半年時間內(nèi)已積累用戶數(shù)近7000萬，并在線下接入了1600多家菜場、25000多家商戶。
不過，盡管銀聯(lián)在移動支付領(lǐng)域苦苦追趕，但在傳統(tǒng)的線下銀行卡收單業(yè)務(wù)中，銀聯(lián)的地位還是難以撼動的。龐大的商戶網(wǎng)絡(luò)和常年合作積累下來的信任關(guān)系，都成為了銀聯(lián)商務(wù)這次布局現(xiàn)金貸的一個優(yōu)勢。
其實線下收銀這個場景所能帶來的流量已經(jīng)被很多人看在眼里。在2017年下半年現(xiàn)金貸的鼎盛時期，很多做“聚合支付”的公司，都會在用戶掃碼完成支付之后，彈出一個現(xiàn)金貸公司的廣告。一位支付公司的員工曾告訴36氪，各現(xiàn)金貸公司的投放是他們主要的收入來源，遠(yuǎn)高于支付業(yè)務(wù)本身。
支付與消費、貸款密切相關(guān)，且支付行為的數(shù)據(jù)也直接反映出用戶的信用基礎(chǔ)，所以這個場景的價值對于做消費金融的公司來說不言而喻。只不過，在線上消費和支付場景被幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭把持的情況下，線下倒成了一個不錯的突破口。
與其走支付寶的老路，不如自己找到一條路。
尤其，一些互金從業(yè)者近期也告訴36氪，如今線上流量越來越貴，在線下獲取的流量反而變得性價比更高了。對于銀聯(lián)這樣在線下樹大根深的公司來說，這是個機會。
可以說，2017年底的現(xiàn)金貸整治風(fēng)波到如今已經(jīng)逐漸平息——違規(guī)公司出清，頭部公司、尤其是有流量、有技術(shù)積累的公司又悄無聲息的恢復(fù)了業(yè)務(wù)增速。國家隊背景的銀聯(lián)在今年3月左右入局，也說明了這個行業(yè)已經(jīng)從監(jiān)管風(fēng)暴中恢復(fù)過來。
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