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pos機(jī)刷支付寶沒到賬時(shí)間
目前，以支付寶、微信為典型代表的第三方支付平臺的營業(yè)收入主要來源于服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、客戶備付金利息收入、平臺衍生收入（或增值服務(wù)收入）等。
（一）服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，具體包括：
1、第三方支付平臺針對個(gè)人客戶轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、信用卡還款等交易收取的服務(wù)費(fèi)。如支付寶于2016年10月12日起對個(gè)人用戶轉(zhuǎn)賬到銀行卡（包括本人卡和他人卡）和賬戶余額提現(xiàn)等兩項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)（具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)略）；又如微信支付自2017年12月1日起，對每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)信用卡還款額超出5000元的部分按0.1％進(jìn)行收費(fèi)（最低0.1元），未超過5000元的部分繼續(xù)免費(fèi)等等。
2.第三方支付平臺為商戶或企業(yè)提供收付款服務(wù)、POS機(jī)布放、款項(xiàng)查詢、轉(zhuǎn)移支付、退款等交易的服務(wù)收費(fèi)。例如，微信支付的商戶手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中，針對不同行業(yè)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率通常為結(jié)算金額的0.1％-1％，其中大多數(shù)為0.60％。而傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)率通常在1％至3％之間。上述兩部分收入是支付行業(yè)傳統(tǒng)的收益來源，其增長主要依靠規(guī)模效應(yīng)。
（二）客戶備付金利息收入
客戶在使用第三方支付平臺消費(fèi)轉(zhuǎn)賬過程中，由于存在結(jié)算周期的時(shí)間差，會在備付金賬戶內(nèi)沉淀出一定規(guī)模的資金。這部分資金的利息收入歸第三方支付機(jī)構(gòu)所有，但只能進(jìn)行銀行存款、基金購買，不能進(jìn)行放貸等投資。根據(jù)WIND資訊的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年備付金利息收入在支付機(jī)構(gòu)總收入中的占比大約為9.52％。其中在預(yù)付卡發(fā)行與受理機(jī)構(gòu)總收入中的占比為22.24％、在類似支付寶、微信之類的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)總收入中的占比為11.26％、在銀行卡收單機(jī)構(gòu)總收入中的占比為1.81％。
而隨著中國人民銀行逐步推進(jìn)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，第三方支付機(jī)構(gòu)依靠沉淀資金獲取利息收入的空間將越來越小。
（三）平臺衍生收入（或增值服務(wù)收入）
第三方支付平臺通過累計(jì)客戶信息、聚合交易信息、制造支付場景，衍生出諸如互聯(lián)網(wǎng)營銷、征信、金融等增值服務(wù)，分別對企業(yè)端客戶及個(gè)人客戶提供金融服務(wù)或產(chǎn)品銷售。例如螞蟻金服依托支付寶平臺，拓展業(yè)務(wù)至小額貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行、在線融資、在線理財(cái)、保險(xiǎn)等多個(gè)衍生領(lǐng)域。這種類型的收入通常以“交易分成”形式計(jì)算和實(shí)現(xiàn)。
《2017全球支付報(bào)告》指出在監(jiān)管環(huán)境不斷變化，金融科技企業(yè)層出不窮，企業(yè)和客戶對增值服務(wù)的期望與日俱增，創(chuàng)新支付手段日新月異等一系列因素共同作用下，以數(shù)據(jù)變現(xiàn)為核心商業(yè)模式的全新支付生態(tài)系統(tǒng)已經(jīng)出現(xiàn)。從未來發(fā)展角度來看，第三方支付平臺鋪設(shè)支付通道、收取手續(xù)費(fèi)的傳統(tǒng)收入模式即將成為過去，基于支付數(shù)據(jù)的服務(wù)將完整地融入到各類交易分成中去，這將是支付服務(wù)創(chuàng)造的最大增量價(jià)值，并將最終重塑整個(gè)行業(yè)。未來數(shù)據(jù)變現(xiàn)相關(guān)的具體服務(wù)大致包括征信、精準(zhǔn)營銷、流水貸、消費(fèi)金融、用戶忠誠管理等等。
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