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拉卡拉pos機弊端
從Apple Pay、Samsung Pay 到Huawei Pay……
經(jīng)歷了以支付寶為代表的APP(應(yīng)用程序)支付“1.0時代”,以微信支付為代表的社交支付“2.0時代”,移動支付在我國已經(jīng)相當(dāng)普及,而2016年以來,越來越多的“Pay”爭先布局移動支付市場,這是以智能硬件(智能手機、智能穿戴設(shè)備等)為終端的NFC近場支付,移動支付有望開啟“3.0時代”。
國際巨頭蘋果、三星,國產(chǎn)手機巨頭華為、中興、小米,全球前5大手機制造商最近都不約而同展開部署卡位動作,手機支付大戰(zhàn)一觸即發(fā)。
由于阿里支付寶與微信財付通早在移動支付市場牢牢占據(jù)既有地盤,為了突圍,這幾家中外手機制造商都全找上支付寶的死對頭中國銀聯(lián)合作,企圖藉由雙方的結(jié)盟突破封鎖線,在中國手機支付市場殺出一條血路。
國際巨頭入華催熱手機支付
細(xì)心的市民已經(jīng)發(fā)現(xiàn),越來越多的收銀臺上貼有支持蘋果支付Apple Pay的提示牌。付款時,不少年輕人會拿出蘋果手機,靠近帶有銀聯(lián)云閃付“Quick Pass”標(biāo)志的POS機,使用蘋果自帶的指紋認(rèn)證功能,就能輕松完成支付。
隨著通信技術(shù)的日趨成熟,中外手機大廠商早就對移動支付這塊肥肉覬覦很久,包括蘋果、三星等全球重量級手機制造商已加緊腳步搶進這片市場領(lǐng)域,旗下新上市的手機也陸續(xù)加入移動支付功能,準(zhǔn)備對國內(nèi)的手機移動支付市場分杯羹。
“手機+Pay”在中國能夠發(fā)展成為火爆的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實則有據(jù)可循。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2015年,有3.58億中國人曾使用移動設(shè)備進行支付,占網(wǎng)民人數(shù)近半。分析人士估計,去年國民使用移動設(shè)備進行支付和轉(zhuǎn)賬的總金額達到16.4萬億元人民幣,約為2014年的兩倍、2013年的12倍之多。龐大且持續(xù)增長的用戶人數(shù)無法不令巨頭們側(cè)目。
Apple Pay進入中國與其說是“一石激起千層浪”,不如說是加厚“手機+Pay”發(fā)展的土壤。支付寶與微信支付雖根深蒂固,但二者是需要聯(lián)網(wǎng)使用的支付方式,而手機支付與前者最大的區(qū)別是其為“脫媒”,手機廠商的支付技術(shù)是無需聯(lián)網(wǎng)的NFC技術(shù),如同POS機本身就具有用戶市場。各大國際廠商共同進軍的態(tài)勢,給中國移動支付市場帶來挑戰(zhàn)的同時,也開拓了更大的發(fā)展空間。
NFC近場支付開啟移動支付“3.0時代”
相比支付寶、微信而言,Apple Pay、Samsung Pay(中文名“三星智付”)、Huawei Pay相當(dāng)于一個卡包,和銀行更多的是合作關(guān)系而非競爭關(guān)系,因此Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay受到了大部分銀行的歡迎。
根據(jù)易觀智庫資料顯示,2015年國內(nèi)第三方移動支付市場規(guī)模達到16.36兆元人民幣,移動支付規(guī)模也首次超過PC端支付。在2015年第三方移動支付交易規(guī)模市場比重中,支付寶以72.9%的占有率居冠,財付通(微信+手Q)以17.4%位居第二。此外,銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉、百度錢包、易寶支付、快錢、平安付、京東支付、連連支付等也占據(jù)一定的市場份額。
銀聯(lián)和支付寶之間的戰(zhàn)爭,某種意義上也是NFC(近場通信技術(shù))和二維碼的較量。除了Apple Pay、Samsung Pay,銀聯(lián)還在盡可能與華為、中興、小米等品牌手機廠商談合作,各種手機“Pay”將依托銀聯(lián)平臺擠入移動支付大潮。那時,將形成一股“智能手機+NFC+金融IC卡” 的組合,與微信支付、支付寶展開正面對抗。
中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為,我國移動支付行業(yè)經(jīng)歷了以支付寶為代表的APP(應(yīng)用程序)支付“1.0時代”,以微信支付為代表的社交支付“2.0時代”,如今是以智能硬件(智能手機、智能穿戴設(shè)備等)為終端的NFC近場支付,移動支付有望開啟“3.0時代”。
在中國市場,從時間上看,ApplePay搶占先機,但從使用體驗看,SamsungPay既可用于NFC終端POS機,又可用于沒有NFC功能的磁卡式POS機。在全球市場上,2015年三星與蘋果的市場份額分別為24.8%和17.5%,線下終端應(yīng)用商家三星多過蘋果。這樣看來,這兩家搶占市場之路各有利弊,短時期可能難分勝負(fù)。
交鋒：蘋果派 Apple Pay:用NFC兩三秒就完成支付
2月18日,Apple Pay 正式登陸中國。從技術(shù)角度宣告,“實體卡片+老舊確認(rèn)方式”(比如通過短信驗證碼、電話、U 盾、IE 安全控件來確認(rèn))的時代已一去不復(fù)返了。Apple Pay的本質(zhì) = 刷卡,只不過是用手機來代替了實體的卡片,用 Touch ID 代替了簽名。
從技術(shù)原理上看,Apple Pay支持NFC技術(shù),具體來說,NFC允許兩個設(shè)備在很近的距離范圍內(nèi)交換數(shù)據(jù)。Apple Pay 在手機內(nèi)集成了NFC天線和安全芯片,通過空中發(fā)卡流程,將銀行動態(tài)加密的信息集成在安全芯片里,通過NFC傳遞交易信息、完成支付。相當(dāng)于在手機安全芯片里加載了一張銀行卡,與刷銀行卡一模一樣。
用過支付寶掃碼付款的市民都知道,支付寶掃碼付款的步驟是:拿出手機,解鎖手機,打開支付寶APP,等待歡迎動畫,指紋解鎖進入界面,打開二維碼,最后商家掃碼。這一過程需8-10秒。而使用Apple Pay:拿出手機,靠近POS機,屏幕自動點亮,指紋確認(rèn)即可,時間可縮短到兩三秒。
還有一點不同的是,蘋果不知道你消費了多少錢、在哪消費、買了什么東西,不參與交易的任何一環(huán)。蘋果作為完全的第三方,只是提供一個“管道”來實現(xiàn)信息傳輸。結(jié)算還是商家和用戶之間的事情,相應(yīng)數(shù)據(jù)不會存儲在蘋果的服務(wù)器上,蘋果將這些信息加密保留在了本地而非云端。
從使用場景大環(huán)境而言,蘋果的NFC技術(shù)是通過iPhone或Apple Watch與具備“云閃付”功能的銀聯(lián)POS機在很近的距離(一般5cm)內(nèi)交換數(shù)據(jù)。而兩個設(shè)備都需要NFC芯片,因此銀聯(lián)的POS機需要升級。
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