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你的pos機(jī)真的養(yǎng)卡嗎
信用卡代還這塊肥肉已經(jīng)不再香了，曾經(jīng)的發(fā)財(cái)路已經(jīng)被公安部門和法院徹底堵死。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
今年以來，在公安部門的出手下，替他人代還信用卡的職業(yè)養(yǎng)卡人面臨著艱難的處境，不僅開展業(yè)務(wù)的空間收窄，還要時(shí)刻提防警方的偵查。
原本躺賺的信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人，現(xiàn)在有了更多的焦慮，一方面要防止持卡人的信用卡被銀行風(fēng)控，另一方面也需要尋找新的出路。
01
警方嚴(yán)打職業(yè)養(yǎng)卡
近日，向陽(yáng)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)收到市公安局推送的重要線索，在某社區(qū)內(nèi)有人從事非法信用卡代還業(yè)務(wù)，經(jīng)常使用POS機(jī)刷卡的方式替他人償還信用卡，這引起了警方的懷疑。
經(jīng)過深入調(diào)查后，警方確定并掌握了嫌疑人的基本情況，嫌疑人吳某從2016年開始便從事替他人代還信用卡的業(yè)務(wù)，5年時(shí)間里為超過40名信用卡持卡人代還過信用卡。
吳某的客戶資源十分固定，定期為持卡人償還信用卡賬單，有的客戶一合作就是一兩年，正是依靠持久的客戶關(guān)系，吳某幾乎很少主動(dòng)拓展新的客戶，甚至可以長(zhǎng)期把替他人代還信用卡當(dāng)作主業(yè)。
根據(jù)警方的了解，在替他人代還信用卡的過程中，吳某按照每一萬元收取80元至120元的比例收取手續(xù)費(fèi)，用自有資金幫他人代還信用卡后，再利用POS機(jī)將代還的資金套取出來，從而達(dá)到養(yǎng)卡的目的。
多年來，通過嫌疑人吳某之手代還的信用卡超過80張，僅在2021年6月至8月，吳某代還信用卡的交易流水就達(dá)到了810萬元人民幣，吳某從中獲利36萬元，由于情節(jié)嚴(yán)重，吳某也被警方依法刑事拘留。
可以看到，吳某替他人代還過的信用卡數(shù)量并不算多，但依靠收取的高額手續(xù)費(fèi)，吳某仍然獲得了不菲的收入回報(bào)，加上吳某的反偵察意識(shí)，不斷躲避警方的追擊，作案時(shí)間長(zhǎng)達(dá)5年才被發(fā)現(xiàn)。
這種鉆空子的違法行為，隨著警方與監(jiān)管的愈發(fā)重視，已經(jīng)受到了嚴(yán)厲的打擊，除了吳某外，市場(chǎng)上已經(jīng)有越來越多的信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人成為了警方的目標(biāo)，信用卡職業(yè)養(yǎng)卡業(yè)務(wù)正在被全面清理。
02
不再是一門好生意
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年利用POS機(jī)為他人代還養(yǎng)卡的案件超過30起，相比往年打擊力度進(jìn)一步增強(qiáng)，已有多名職業(yè)養(yǎng)卡人被判刑，背后也反映出公安機(jī)關(guān)和法院掃除信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人的決心。
前不久，資溪縣人民法院審結(jié)了一起非法經(jīng)營(yíng)案，兩名被告人自2017年開始利用POS機(jī)替他人養(yǎng)卡，截止案發(fā)之日，兩人累計(jì)養(yǎng)卡數(shù)量達(dá)98張，利用POS機(jī)套現(xiàn)的總金額為1526萬余元。
兩人分別于2019年和2020年向公干機(jī)關(guān)投案，因非法從事信用卡代還業(yè)務(wù)，法院認(rèn)為兩人非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，均被法院判處一年以上有期徒刑。
根據(jù)規(guī)定，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者違法所得數(shù)額在5萬元以上的，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
對(duì)于信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人而言，只需要幾臺(tái)POS機(jī)，就能從事替他人代還信用卡的業(yè)務(wù)，模式也非常簡(jiǎn)單，職業(yè)養(yǎng)卡人墊資幫助他人償還信用卡后，再用POS機(jī)從持卡人信用卡中把資金套取出來。
市場(chǎng)需求的存在，曾經(jīng)令信用卡職業(yè)養(yǎng)卡一片火熱，動(dòng)輒就能達(dá)到每月上百余萬的交易流水，靠收取手續(xù)費(fèi)也喂飽了大量的信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人，不過法律100萬數(shù)額的明確規(guī)定，讓諸多信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人因觸碰紅線而被制裁。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局近日也發(fā)布提醒，利用POS機(jī)套現(xiàn)可能涉及犯罪，利用POS機(jī)為他人套現(xiàn)獲利，可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被追究刑事責(zé)任，且很可能被犯罪分子利用來詐騙，自己最終也將成為受害者，而套現(xiàn)數(shù)額較大的持卡人也有可能涉嫌信用卡詐騙。
幫助持卡人代還信用卡的行為，一不小心就有可能被打上信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)簽，如今在信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人加速入刑的環(huán)境下，替他人代還信用卡已經(jīng)不再是一門好生意。
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