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重慶男子利用pos機刷卡詐騙
來源：防騙大數(shù)據(jù)
聽說過“北銀創(chuàng)投消費卡”嗎？這個大騙局已經(jīng)讓全國11萬人受害，涉案金額超過2億元！
（本文轉自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
題圖：資料圖
7月9日，《人民日報》發(fā)文揭露了這一騙局，如果你經(jīng)常接到騷擾電話或短信，可要注意啦，類似的案子可不少！來看看他們的套路！
詐騙：吹噓功能誘使群眾繳費辦卡
今年年初，重慶涪陵的代先生準備開一家餐飲店，啟動資金需要14萬元，正當他為了本錢不足發(fā)愁的時候，接到了一個陌生來電。7月6日，回想起由這通電話引發(fā)的事情，代先生記憶猶新——（本文轉自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
騙子電話
“您好，我們可以幫您辦理一張北銀創(chuàng)投消費卡，用于商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車。如果感興趣，可以添加微信號?！彪娫捘穷^自稱是北銀創(chuàng)投的客服經(jīng)理陳某某。代先生添加了微信，很快收到對方發(fā)來的信息：“不管黑戶白戶，都可以辦理?！薄芭c多家銀行合作，具備信用卡功能。”“可以在各種電商平臺高額透支消費?！薄艾F(xiàn)金貸2年內(nèi)免息，并且還款利率低于市場上的消費信貸產(chǎn)品...”
簡單說就是
不看征信，只需繳納幾千元錢
即可辦理一張
可透支、可貸款、可購物的消費卡
當時急需用錢的代先生越聽越精神，覺得創(chuàng)業(yè)有希望了。陳某某進一步介紹，北銀創(chuàng)投消費卡分為“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，可分別享受50萬、30萬、10萬元的信用消費額度。申請辦理需要填寫表格，消費卡制作完成后可以先視頻傳給他看。同時，需要繳納一定的會員費、制卡費。
代先生申請辦理一張“侯爵”消費卡。他一再確認“拿到卡后是否可以立即貸款？”“零首付購車是不是不用掏一分錢？”陳某某始終表示“沒問題”。可當拿到這張卡時......哎！
注意！注意！
這張外觀黑色的卡長這樣
▲印有北銀創(chuàng)投的標志，右上角還有網(wǎng)聯(lián)Net Link的字樣，右下角寫有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大寫。
套路：設置陷阱和門檻，消費卡根本不可用
一個謊言百個坑，代先生拿到卡后買車的經(jīng)歷真是“慘”：
咨詢零首付購車，對方讓我確認車型、購車城市、4S店名后向他們申請，并表示需要自行支付購車稅等費用。我問現(xiàn)金貸款，對方要求我先去公司的商城平臺上消費。消費卡根本用不了，也刷不了POS機，只能在指定的商城平臺上消費?？傊?，后來的說法和之前的宣傳完全不一樣，我覺得被騙了。記者登錄消費卡指定使用的北銀控投商城平臺，發(fā)現(xiàn)該商品平臺明確規(guī)定，客戶購物時需按照商品標價的50%支付首付款，剩余50%由會員卡額度透支，如繼續(xù)購物，需還清上一件商品的透支金額。
記者專門對比了一款家具，北銀創(chuàng)投的價格為4946元，要求首付2423元，而幾大電商網(wǎng)站的價格為2050元左右，家具價格根本連首付款都達不到。
舉個例子，假如你辦理10萬元額度的消費卡想購買此件家具，首先要自掏腰包向平臺支付2423元，會員錢包同步減少2423元，顯得你真擁有10萬元的額度。（本文轉自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
如果想繼續(xù)購物，就必須先把透支的2423元還清，這時還得自掏腰包，警察蜀黍說“所謂的10萬元的額度根本就是假象。”
重慶公安涪陵分局刑偵支隊民警查禹：“該商城平臺沒有自己的商品倉庫，很多時候是拿著你的首付款，去購買相應商品寄送給你，比如這件家具，商家平臺至少可以賺取差價373元。”
更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款?？墒?，北銀創(chuàng)投為此專門設置了先消費后貸款的復雜規(guī)則，要求客戶必須按照其消費額度的最低10%，在商城平臺上購物后，才可按照購物金額的25%—30%申請貸款。以代先生為例，想貸款14萬元的啟動資金，至少先在商家平臺上消費47萬元。
組織：明知詐騙，犯罪集團自上而下心照不宣
整個騙局的焦點直指北銀創(chuàng)投公司，這個公司根本沒有貸款資質(zhì)。但分別在北京、內(nèi)蒙古、四川下設運維部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地發(fā)展了數(shù)百個代理商，代理商成員具體實施詐騙。
劉某某是重慶警方在湖北抓獲的一名代理商，他說“周邊很多人都在做這個業(yè)務，并且聽說能賺錢，我們便主動聯(lián)系了北京渠道部?！薄盀榱私?jīng)營這個項目，我專門在網(wǎng)上購買了20余萬條客戶電話信息，每條0.4元，花了八九萬元?！?/p>
對于項目的性質(zhì)，劉某某心知肚明。“我在開會時說，這個項目不能做長久，否則會坐牢?！睋?jù)他反映，為了規(guī)避風險，他專門更換了公司的名稱和地址，并要求員工刪除工作記錄、切斷與受騙群眾的聯(lián)系。
與此同時，劉某某的員工私下也有交流，其中有員工家屬主動詢問辦卡情況，該員工一口回絕，“千萬別辦，這個坑死人。”
劉某某公司的易某某說：“第一單就碰到一個急需用錢看病的人。當時不想給他辦，但又想著是新來的，需要有業(yè)績有提成。老板開會時還經(jīng)常表揚身邊出色的員工。我就給他辦了一張50萬元額度的消費卡?！?/p>
提示：如需貸款，應到正規(guī)貸款機構申辦
經(jīng)過警方縝密偵查，一舉摧毀這個特大網(wǎng)絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人440名，查扣涉案電腦801臺、手機662部。該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達2億余元。（本文轉自防騙大數(shù)據(jù)：FPData）
溫馨提醒：
1、切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。
2、需要申請貸款時，到正規(guī)貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，并且正規(guī)機構都是公開營業(yè)場所，有公開聯(lián)系方式和營業(yè)執(zhí)照等，在進行信用貸款時還需要相關手續(xù)，比如申請人的身份證明、工作證明。
3、最重要的是，銀行、正規(guī)貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續(xù)費等各類費用。
內(nèi)容來源：防騙大數(shù)據(jù)（FPData）綜合人民日報、網(wǎng)絡安全聯(lián)盟，特此鳴謝！
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