網(wǎng)上有很多關(guān)于中國(guó)銀行套pos機(jī),央行凈化POS機(jī)市場(chǎng)層層出拳的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于中國(guó)銀行套pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.dprolou.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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中國(guó)銀行套pos機(jī)
據(jù)媒體報(bào)道：央行日前已下發(fā)文件，要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、?？迫谕?、盛付通、捷付睿通在內(nèi)的8家全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶。銀聯(lián)商務(wù)、廣東嘉聯(lián)兩家將被要求自查。
央行在自己的官方微博中指出，部分收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題。為此，人民銀行根據(jù)情節(jié)輕重依法進(jìn)行處置。相關(guān)單位待自查清理完畢，并經(jīng)人民銀行組織驗(yàn)收合格后，方可開(kāi)展新增商戶拓展。
據(jù)第三方資訊了解，央行勒令8大收單公司停止收單導(dǎo)火索是，浙江、福建部分持卡人通過(guò)向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。
通俗地說(shuō)，POS機(jī)開(kāi)通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%，如一張2萬(wàn)信用額度的信用卡，用戶存入100萬(wàn)后，額度就擴(kuò)大到115萬(wàn)，有些持卡人利用這個(gè)規(guī)則，把錢(qián)套出來(lái)，可花掉115萬(wàn)，這和銀行發(fā)行信用卡時(shí)的授信額度成比例上升。目前工行、銀聯(lián)已向公安部門(mén)報(bào)案。
知情人士透露，工行、銀聯(lián)和8大收單公司正加緊對(duì)違規(guī)資金追繳，部分非法套現(xiàn)持卡人涉嫌犯罪，會(huì)被移交到公安機(jī)關(guān)。信用卡預(yù)授權(quán)事件大面積爆發(fā)讓央行對(duì)這一業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生警覺(jué)，加之中信與支付寶等做虛擬信用卡事件，使得央行近期對(duì)第三方支付發(fā)展急踩剎車。
匯付天下、富友、易寶等深陷其中
第三方支付人士表示，利用信用卡套現(xiàn)的情況一直都有，利用預(yù)授權(quán)套現(xiàn)的情況之前也有發(fā)生，但這次的問(wèn)題在于，利用預(yù)授權(quán)套現(xiàn)的情況比較集中，引起了銀聯(lián)和銀行等各方面的重視。
工行最早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并向銀聯(lián)匯報(bào)。2013年底，工行依托自身IT系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)信用卡賬戶通過(guò)存款方式按照授權(quán)金額115%完成預(yù)授權(quán)確認(rèn)零星、不連貫交易的情況。
工行2013年12月27日發(fā)現(xiàn)廣東一持卡人信用卡額度10000元，賬戶透支59999元，經(jīng)數(shù)據(jù)分析確認(rèn)為銀聯(lián)預(yù)授權(quán)確認(rèn)交易規(guī)則所致。之后，工行對(duì)2013年9月以來(lái)全行所有預(yù)授權(quán)交易篩選排查，發(fā)現(xiàn)自2013年12月11日至2014年1月9日期間發(fā)生可疑交易4173戶。
此后，工行于1月9日“叫?！背~信用卡預(yù)授權(quán)交易，將預(yù)授權(quán)確認(rèn)金額比例參數(shù)調(diào)整為不得超過(guò)預(yù)授權(quán)交易的100%。根據(jù)后續(xù)跟蹤調(diào)查，工行4173戶涉及風(fēng)險(xiǎn)的持卡人中，絕大部分客戶已聯(lián)系上，已有2229戶開(kāi)始還款，暫無(wú)因預(yù)授權(quán)交易造成的逾期賬戶。
不過(guò)，這一事件依然暴露出很多問(wèn)題，如預(yù)授權(quán)確認(rèn)金額大幅超過(guò)原預(yù)授權(quán)金額，且交易間隔時(shí)間極短，遠(yuǎn)超過(guò)正常的預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)需要，具有很顯著的非法套現(xiàn)特征。
匯付、富友、隨行付、易寶和卡友在此次預(yù)授權(quán)事件中風(fēng)險(xiǎn)資金亦深陷其中，富友、隨行付、匯付涉及風(fēng)險(xiǎn)資金在7到8億之間，易寶、卡友約5到6億元。
實(shí)際上，信用卡套現(xiàn)是頑癥，從有信用卡開(kāi)始，就一直有這個(gè)灰色產(chǎn)業(yè)鏈存在。此次能引發(fā)銀行和銀聯(lián)的關(guān)注主要是全國(guó)多地大范圍集中出現(xiàn)信用卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。
此前線下收單事件也波及發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、商戶、持卡人等各方，不過(guò)，作為清算機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)助理總裁舒世忠對(duì)騰訊科技表示，信用卡預(yù)授權(quán)事件中銀聯(lián)本身沒(méi)過(guò)錯(cuò)。
支付寶財(cái)付通“無(wú)恙”
據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前獲第三方支付牌照的198家企業(yè)中獲收單資格的有45家，在搶奪業(yè)務(wù)情況下，很多第三方支付企業(yè)可能放松監(jiān)管。由于該業(yè)務(wù)由于采用POS機(jī)受理，由發(fā)卡系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行驗(yàn)證和授權(quán)，部分持卡人通過(guò)支付公司POS機(jī)、銀行POS機(jī)把資金套現(xiàn)。
據(jù)工行方面人士透露，工行涉及預(yù)授權(quán)可疑交易中，近90%發(fā)生在第三方支付機(jī)構(gòu)的收單商戶，反映出第三方支付機(jī)構(gòu)在盲目搶占收單市場(chǎng)過(guò)程中對(duì)商戶合規(guī)管理的漠視。有知情人士指出，有不法商戶在套現(xiàn)事件中收取20%至30%好處費(fèi)。
央行勒令匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通4月1日前停止收單會(huì)讓這些第三方支付企業(yè)面臨巨大損失，如已生產(chǎn)出的POS機(jī)未來(lái)如何出售，現(xiàn)有的商家如何處理，這期間競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手趁機(jī)擴(kuò)展用戶如何應(yīng)對(duì)。
匯付天下官方已做出回應(yīng)，稱在預(yù)授權(quán)事情發(fā)生后，公司積極配合央行抽查核實(shí)，主動(dòng)找問(wèn)題，率先整改，前期已暫停新增線下收單商戶，存單存量商戶交易正常進(jìn)行。目前銀行卡預(yù)授權(quán)事件相關(guān)整理工作扔在持續(xù)進(jìn)行中，將積極配合央行將事件問(wèn)題和影響降到最低。
此次信用卡預(yù)授權(quán)風(fēng)波中，第三方支付中的真正主角支付寶和財(cái)付通卻并未牽涉其中。一位第三方支付行業(yè)高管道出其中原因，這主要由于支付寶在POS機(jī)這塊的業(yè)務(wù)涉足并不多，財(cái)付通也僅僅是剛開(kāi)始涉足POS業(yè)務(wù)，一直非常謹(jǐn)慎，從而避免了類似風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
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